Termeni si conditii | Agricover Payments

Condiții generale Agricover Payments S.A.

Informații generale

Prezentul document constituie Condițiile Generale („Condițiile Generale”) de furnizare a serviciilor de plată prestate Clientului de AGRICOVER PAYMENTS SA., o societate cu sediul social in Judetul Ilfov, Oras Voluntari, Bd. Pipera, nr. 1B, Cladirea de Birouri Cubic Center, etaj 8, România, având cod unic de inregistrare 50660291, numar de ordine in registrul comertului J2024028807007 , atribut fiscal RO, înscrisa în registrul special al instituțiilor de plată tinut la BNR sub nr. IP-RO-0019, denumit in continuare și „Agricover Payments ”.

Acest document stabilește condițiile generale aplicabile contului dvs. din Aplicația Agricover Pay și serviciilor aferente. Aceste prevederi se aplică în orice situație care nu este reglementată în mod expres prin alte contracte, condiții, cereri, formulare sau acorduri valabil încheiate, completându-le în mod corespunzător.

Aceste Condiții Generale, împreună cu Termenii și Condițiile de utilizare a Aplicației Agricover Pay, Politica de confidențialitate și orice alți termeni și condiții aplicabili serviciilor noastre la momentul utilizării serviciilor, formează un acord juridic unitar („Contractul - cadru”) încheiat între dvs., în calitate de client, și Agricover Payments, în calitate de furnizor de servicii de plată.

Definiții

În cuprinsul acestor Condiții Generale, termenii de mai jos vor avea urmatoarea semnificatie:

AGRICOVER PAYMENTS SA. este societatea cu sediul social in Judetul Ilfov, Oras Voluntari, Bd. Pipera, nr. 1B, Cladirea de Birouri Cubic Center, etaj 8, România, având cod unic de inregistrare 50660291, numar de ordine in registrul comertului J2024028807007 , atribut fiscal RO, înscrisa în registrul special al instituțiilor de plată tinut la BNR sub nr. IP-RO-0019,denumit in continuare și „Agricover Payments ”,

„AML/CFT/KYC” reprezinta masurile de cunoastere si precautie privind clientela (“KYC”), precum si celelalte masuri de identificare, prevenire, evaluare, monitorizare si raportare a riscului de conformitate in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor (“AML”) si finantarii terorismului (“CFT”), respectiv de monitorizare si analizare permanenta a relatiei de afaceri, inclusiv a operatiunilor Clientilor, in scopul identificarii si raportarii tranzactiilor suspecte, care trebuie aplicate de Agricover Payments in conformitate cu politicile si procedurile sale interne, cu respectarea actelor normative in vigoare in domeniul cunoasterii clientelei, prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului.

“Card de Plată” – instrument de plată emis de Agricover Payments sub licență VISA asociat Contului Master în care Clientul este identificat prin IBAN virtual, care permite efectuarea de plăți la terminale fizice și în mediul online (e-commerce) precum și retrageri de numerar în rețeaua bancomatelor acceptatoare de carduri VISA. Cardurile de Plată sunt doar carduri de debit.

„Client” – orice persoană juridică sau persoana fizica autorizată cu care Agricover Payments S.A. desfășoară relații de afaceri ori cu care desfășoară alte operațiuni cu caracter permanent sau ocazional.

„Cont de Utilizator” – contul deschis în Aplicația Agricover Pay pe baza solicitării exprese a Clientului.

”Cont Master” – contul de plăți ţinut în numele mai multor utilizatori de servicii de
plată, inclusiv Clientul, şi utilizat pentru executarea operaţiunilor de plată; acest cont de plăți protejat, deschis de Agricover Payments la Libra Internet Bank S.A., asigură inclusiv colectarea, păstrarea și gestionarea fondurilor aparținând Clienților, în condițiile de protecție prevăzute la art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019. Contul Master este calificat ca instrument de protejare a fondurilor, fiind înregistrat ca atare în evidențele Libra Internet Bank S.A., pe baza contractului încheiat între părți.

„OTP” – One-Time Password/OTP reprezinta codul numeric de verificare/autorizare transmis Utilizatorului prin SMS (Short Message Service), catre numarul de telefon mentionat in Aplicația Agricover Pay la momentul creării Contului de utilizator. Acesta se genereaza automat si punctual, strict in legatura cu operatiunea respectiva. Introducerea Codului de verificare reprezinta echivalentul electronic al acordului exprimat prin semnatura Utilizatorului.

„Aplicația Agricover Pay” sau „Aplicația”– inseamna un instrument de plată electronic (aplicatie electronica), asa cum aceasta a fost descarcata din magazinele virtuale de aplicatii aferente fiecarei platforme (iOS si Android) care permite Clientului să acceseze Contul Master și în care să se identifice cu IBAN virtual individual alocat de Libra Internet Bank (la care este atașat cardul) prin browser web sau prin aplicație mobilă securizată, disponibilă pe iOS și Android, ce include funcționalități precum vizualizarea soldurilor, inițierea plăților, consultarea istoricului tranzacțiilor, administrarea cardului și să primească notificări în timp real, după caz.

„Elemente de securitate” – sunt (a) Parola de acces; (b) PIN-ul de acces; (c) codul OTP; (d) PIN-ul Cardului de Plată și datele de securitate ale acestuia (numărul Cardului, data expirării și codul CVV2); (e) autentificarea biometrică activată de Utilizator pe dispozitivul mobil înrolat (amprentă/recunoaștere facială)..

„Externalizare” – înseamnă externalizarea anumitor funcţii operaţionale aferente serviciilor de plată către furnizori externi specializați, sub supravegherea și responsabilitatea Agricover Payments .

„Numele de utilizator” – reprezintă adresa de e-mail utilizată la crearea contului în Aplicatțe;

„Parola de acces” – reprezintă parola statică ce trebuie să conțină cel puțin unul dintre următoarele elemente: o literă mică, o majusculă, un număr și un simbol (de exemplu $, @ sau #), definită de către Utilizator la prima accesare a Aplicației.

„Utilizator” – persoana fizică, reprezentant legal al Clientului ce inițiază sau primește o operațiune de plată in numele si pe seama Clientului, în relație contractuală directă cu Agricover Payments S.A.

Domeniul de aplicare

Aceste Condiții Generale reglementează relația contractuală dintre dvs. și Agricover Payments în legătură cu următoarele servicii:

retrageri de numerar din Contul Master, cât și desfășurarea tuturor operațiunilor necesare pentru funcționarea completă, sigură și transparentă a acestui cont;
operațiuni de transfer de credit și operațiuni de plată efectuate cu Cardul de Plată;
emiterea de Carduri de Plată în format fizic, asociate Contului Master, Clienții fiind identificati prin IBAN-uri virtuale.

Utilizarea serviciilor

Principalul instrument prin care Agricover Payments ofera serviciile mentionate mai suseste Aplicația Agricover Pay, cu două interfețe digitale (browser web sau aplicație mobilă securizată), destinată Clienților pentru inițierea și desfășurarea operațiunilor de plată. Aceste Condiții Generale se aplică indiferent de modul de accesare a serviciilor.

Aplicația Agricover Pay permite Clientului să inițieze plăți, să efectueze operațiuni asociate Cardului de Plată (e.g.,: modificarea limitelor de utilizare a Cardului de Plată), să consulte soldul și istoricul tranzacțional și să gestioneze datele de cont și notificările, să efectueze retrageri de numerar, operațiuni de transfer-credit și operațiuni de plată efectuate cu Cardul de Plată.

Deschiderea contului

Fiecare Client beneficiază de un IBAN virtual care identifică Clientul în Contul Master. Acest cont permite:

primirea fondurilor;
inițierea de transferuri - credit;
retragerea de numerar;
utilizarea instrumentelor de plată (Aplicația si Cardurile de Plată emise de Agricover Payments).

Acceptarea acestor Condiții Generale confirmă că:

ați primit, citit, înțeles și acceptat aceste Condiții Generale;
ați primit, citit, înțeles și acceptat Termenii și Condițiile și Politica de Confidențialitate a Agricover Payments;
ați furnizat informații corecte și complete în procesul de înregistrare, inclusiv un număr de telefon și o adresă de e-mail pe care o accesați în mod regulat;
aveți capacitate deplină de exercițiu și acționați în nume propriu;
sunteți reprezentantul legal al Clientului sau.

Când solicitați deschiderea unui cont, este posibil ca Agricover Payments să solicite informații suplimentare despre dvs. și sursa fondurilor, în scopul verificării identității și respectării cerințelor legale și pentru prevenirea fraudei. Contul va fi deschis de îndată ce toți pașii de verificare și înregistrare au fost parcurși cu succes.

Agricover Payments isirezervă dreptul de a refuza încheierea unei relații contractuale sau deschiderea unui cont, de a refuza executarea anumitor tranzacții sau de a înceta relația contractuală dacă:

nu sunt furnizate toate informațiile/documentele necesare;
informațiile sunt false, incomplete sau ridică suspiciuni întemeiate;
există suspiciuni privind natura ilegală a operațiunilor sau proveniența fondurilor;
sunt implicate jurisdicții sau persoane supuse sancțiunilor internaționale.

În măsura în care o astfel de informare nu contravine unor dispoziții legale, în cazul refuzului executării unui ordin de plată sau de iniţiere a unei operaţiuni de plată, Agricover Payments vă va informa, până la sfârşitul următoarei zile lucrătoare, cu privire la motivele refuzului şi la procedura de remediere a oricăror erori care au condus la refuz.

Agricover Payments nu va refuza executarea unui ordin de plată autorizat decât în cazurile prevăzute de lege.

Pentru respectarea obligațiilor legale de monitorizare continuă (în scopul respectării obligațiilor legale ce revin Agricover Payments în temeiul legislației privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului), Agricover Payments poate întârzia sau suspenda tranzacțiile pe o durată de 30 de zile sau, după caz, până la clarificarea informațiilor necesare. Agricover Payments nu va fi responsabil pentru pierderile rezultate din aceste acțiuni.

Utilizarea Contului Master

Accesul la Contul Master se realizează prin intermediul Aplicației Agricover Pay. Autentificarea strictă este utilizată pentru fiecare operațiune cu risc, în conformitate cu cerințele legale.

Contul Master este deschis de Agricover Payments S.A. la Libra Internet Bank S.A. și este un cont de plăți ţinut în numele Clienților şi utilizat pentru executarea operaţiunilor de plată ale Clienților, și este calificat ca instrument de protejare a fondurilor. Clientul va fi identificat în Contul Master prin alocarea unui IBAN virtual, care permite identificarea automată a fondurilor primite și corelarea exactă între dvs. și sumele procesate.

Toate fondurile sunt primite în RON, în baza IBAN-ului virtual alocat, și sunt creditate direct în Contul Master și alocate IBAN-ului dvs virtual.

Prin intermediul Aplicației, aveți acces la următoarele servicii:

Plăți (transfer-credit) și încasări prin Contul Master;
consultarea soldului și a istoricului tranzacțional în timp real;
administrarea Cardurilor de Plată asociate, inclusiv blocarea și deblocarea Cardurilor de Plată, modificarea limitelor de tranzacționare cu Cardul de Plată, reemiterea de Carduri de Plată, anularea Cardurilor de Plată;
recepția notificărilor și alertelor de sistem (tranzacții, sold minim, expirare card etc.);
accesarea extraselor de cont și exportul datelor contabile.

Interacțiunea se face exclusiv în format digital securizat, cu autentificare strictă a Clientului, conform cerințelor Legii nr. 209/2019, Legii nr. 129/2019 și ale Regulamentului delegat (UE) 2018/389.

Plăți și retrageri de numerar prin Cardurile de Plăți

Utilizatorii pot efectua plăți și retrageri de numerar din Contul Master, utilizând Cardurile de Plată emise de Agricover Payments.

. Fiecare Card de Plată este asociat IBAN-ului virtual aferent al Clientului, funcționând în baza fondurilor disponibile ale Clientului din Contul Master.

De asemenea, puteți activa Cardul de Plată, vizualiza PIN-ul, seta limite și iniția blocări temporare ale Cardurilor de Plată, direct din Aplicație.

Toate operațiunile necesită autorizare din partea dvs., în acord cu măsurile de securitate impuse de lege și procedurile noaste interne, conform prevederilor paragrafului 6 (Executarea operațiunilor de plată). Agricover Payments stabilește și aplică următoarele limite zilnice ale tranzacțiilor, pentru siguranța Clienților și respectarea prevederilor legale privind prevenirea fraudelor și a spălării banilor:

Descriere	Limită zilnică predefinită (RON / număr de tranzacții)
Retrageri de numerar de la ATM	10.000
Număr de retrageri ATM	nelimitat
Valoare maximă per tranzacție contactless	100
Număr maxim de tranzacții contactless fără autentificare suplimentară	5
Valoare maximă a tranzacțiilor online (e-commerce)	100.000
Valoare maximă a tranzacțiilor la POS (în magazin)	100.000
Număr maxim de tranzacții la POS	5
Valoare totală maximă aferentă cardului	210.000
Număr total de tranzacții permise cu cardul	10

Clientul poate modifica prin intermediul Aplicației Agricover Pay, urmatoarele limite, în intervalul indicat pentru fiecare:

Limită zilnică modificabilă de Client	Valoare implicită	Valoare minimă	Valoare maximă setabilă
Retrageri de numerar de la ATM	10.000 RON	1 RON	20.000 RON
Valoare maximă a tranzacțiilor la POS (în magazin)	100.000 RON	1 RON	150.000 RON
Valoare maximă a tranzacțiilor online (e-commerce)	100.000 RON	1 RON	150.000 RON

Modificarea unei limite se aplică imediat și rămâne în vigoare până la o nouă modificare efectuată de Client. Celelalte limite din tabelul cu limitele zilnice predefinite sunt fixe și nu pot fi modificate de Client.

Toate limitele se calculează pe zi calendaristică și cumulează tranzacțiile autorizate în ziua respectivă, inclusiv sumele pre-autorizate (de exemplu la hoteluri, închirieri auto); sumele tranzacțiilor anulate sunt reîntregite în limită. Limitele se resetează zilnic la ora 01:00, ora României.

Limita totală zilnică a tranzacțiilor cu Cardul de Plată se aplică cumulat, indiferent de valorile individuale stabilite de Client. Tranzacțiile care depășesc limitele în vigoare sau fondurile disponibile sunt refuzate la autorizare.

Emiterea, livrarea și activarea Cardului de Plată

Cardul de Plată se emite automat după deschiderea contului, pe numele Utilizatorului și pe seama Clientului; pe card sunt imprimate numele și prenumele Utilizatorului și denumirea Clientului. Fiecărui Client i se emite un singur Card de Plată, exclusiv în format fizic; Cardul nu poate fi înrolat în portofele digitale.

Cardul este livrat prin poștă la sediul social al Clientului. Clientul răspunde pentru corectitudinea datelor privind sediul social comunicate Agricover Payments.

Din motive de securitate, Cardul este livrat inactiv și fără PIN. Pentru utilizare, Utilizatorul activează Cardul din Aplicație și setează PIN-ul în Aplicație, unde îl poate și modifica; PIN-ul nu este transmis prin poștă sau SMS. Funcția contactless devine activă după prima tranzacție efectuată cu introducerea Cardului în terminal și a PIN-ului.

Valabilitatea și reînnoirea Cardului de Plată

Cardul este valabil 60 de luni de la emitere, până în ultima zi a lunii înscrise pe card; după această dată nu mai poate fi utilizat. Cardul se reînnoiește automat înainte de expirare. Cardul reînnoit păstrează același număr și același PIN, este livrat inactiv la sediul social al Clientului și se activează din Aplicație.

Utilizarea Cardului de Plată

Cardul poate fi utilizat în România și în străinătate. Consimțământul Clientului pentru o tranzacție cu Cardul se exprimă prin: introducerea PIN-ului la bancomate și terminale de plată; apropierea Cardului de un terminal contactless, cu sau fără PIN, în limitele prevăzute în paragraful 4.3; furnizarea datelor Cardului la plățile online, împreună cu confirmarea tranzacției în Aplicație (3-D Secure), singura metodă de autentificare disponibilă pentru plățile online. O tranzacție autorizată nu mai poate fi revocată de Client.

Pentru prevenirea fraudelor și respectarea sancțiunilor internaționale, Agricover Payments refuză la autorizare: (i) tranzacțiile inițiate în țări supuse sancțiunilor internaționale sau clasificate cu risc ridicat și tranzacțiile la comercianți din categorii cu risc ridicat (de exemplu jocuri de noroc și pariuri, transferuri de bani, instrumente cvasi-numerar și criptomonede, brokeraj, servicii de întâlniri), conform listelor stabilite de Agricover Payments, disponibile permanent în Aplicație și actualizate în funcție de evoluția riscurilor și a sancțiunilor internaționale;

(ii) tranzacțiile de tip comandă prin poștă sau telefon (MO/TO) și retragerile de numerar la ghișee ori terminale de plată (avans în numerar);

(iii) tranzacțiile care depășesc limitele în vigoare sau fondurile disponibile. Agricover Payments aplică mecanisme de monitorizare a tranzacțiilor care pot conduce la refuzul unei tranzacții sau la blocarea temporară a Cardului din motive de securitate; Clientul este informat despre refuz și, dacă este posibil și permis de lege, despre motivele acestuia.

Tranzacțiile cu Cardul sunt autorizate în timp real de sistemele Agricover Payments; în perioadele de indisponibilitate a acestora (mentenanță sau incidente tehnice), tranzacțiile cu Cardul nu pot fi autorizate și sunt refuzate.

Tranzacțiile în altă monedă decât RON sunt convertite în RON la cursul de schimb VISA valabil la data decontării; cursul poate diferi de cel din data autorizării.

La autorizare, suma tranzacției este rezervată din fondurile Clientului până la decontare; suma decontată poate diferi de cea rezervată (de exemplu la hoteluri sau tranzacții în valută).

Blocarea, pierderea, furtul și înlocuirea Cardului de Plată

Utilizatorul poate bloca temporar și debloca Cardul din Aplicație, în orice moment. Agricover Payments poate bloca Cardul în situațiile prevăzute în paragraful 13.2. În caz de pierdere, furt, reținere la bancomat sau suspiciune de compromitere a Cardului ori a PIN-ului, Utilizatorul blochează imediat Cardul din Aplicație (funcție disponibilă permanent) și notifică Agricover Payments conform paragrafului 11; răspunderea pentru operațiunile neautorizate efectuate după notificare este exclusă, în condițiile paragrafului 9. Cardul pierdut, furat sau compromis este blocat definitiv și nu mai poate fi deblocat; la solicitarea Clientului din Aplicație se emite gratuit un Card nou, cu număr nou, livrat și activat conform paragrafului 4.4. Cardul deteriorat se înlocuiește în același mod, cu număr nou.

La schimbarea reprezentantului legal al Clientului, Clientul informează de îndată Agricover Payments; Contul de Utilizator este transferat noului reprezentant legal după identificarea acestuia potrivit paragrafului 4.1, Cardul emis pe numele fostului reprezentant legal este blocat definitiv și se emite gratuit un Card nou. Până la notificare, operațiunile efectuate cu Cardul sunt considerate autorizate de Client. La încetarea Contractului-cadru sau la închiderea IBAN-ului virtual, Cardul este anulat, iar tranzacțiile autorizate și nedecontate se acoperă din fondurile Clientului.

Contestarea tranzacțiilor efectuate cu Cardul de Plată

Fără a aduce atingere paragrafelor 8, 9 și 10, Clientul poate contesta o tranzacție efectuată cu Cardul la un comerciant (bunuri sau servicii neprimite, sumă debitată de mai multe ori ori diferită de cea convenită, rambursare neprimită) prin canalele prevăzute în paragraful 15, cât mai curând posibil și cel mai târziu în 120 de zile de la data tranzacției, furnizând descrierea situației și documentele justificative (comanda, corespondența cu comerciantul, dovada returului). Agricover Payments inițiază procedura de contestare și informează Clientul asupra rezultatului; suma se restituie numai dacă contestația este soluționată favorabil. Contestarea este gratuită.

Comisioane

Pentru serviciile prevăzute în prezentele Condiții Generale, Agricover Payments percepe exclusiv comisioanele de mai jos; toate celelalte servicii sunt gratuite:

Serviciu	Comision
Deschiderea contului și alocarea IBAN-ului virtual	0 RON
Administrarea contului	100 RON pe an
Emiterea Cardului de Plată	0 RON
Reînnoirea Cardului de Plată la expirare	0 RON
Înlocuirea Cardului de Plată (pierdut, furat, deteriorat)	0 RON
Livrarea Cardului de Plată	0 RON
Retrageri de numerar de la bancomate, în România și în străinătate	1% din suma retrasă
Transferuri-credit (Plăți Instant, SENT, ReGIS) și încasări	0 RON
Extrase de cont, istoric tranzacții și export de date	0 RON
Notificări și alerte în Aplicație	0 RON
Contestarea tranzacțiilor efectuate cu Cardul de Plată	0 RON

Comisioanele se debitează automat din fondurile Clientului: comisionul pentru retragerile de numerar odată cu decontarea fiecărei retrageri, iar comisionul de administrare [DE DECIS: la deschiderea contului și apoi anual, în avans / la fiecare aniversare a deschiderii contului]. Dacă la data scadenței fondurile sunt insuficiente, comisionul se debitează din primele fonduri primite ulterior. La încetarea Contractului-cadru, comisionul de administrare se datorează proporțional cu perioada în care serviciul a fost furnizat, partea plătită în avans fiind restituită.

Consultarea și administrarea fondurilor aferente IBAN-ului virtual al Clientului și funcționalitățile aferente Contului Master

Agricover Payments asigură posibilitatea de a consulta, administra și utiliza în mod securizat fondurile aferente IBAN-ului virtual alocat Clientului, direct prin intermediul Aplicației Agricover Pay. Funcționalitățile puse la dispoziție includ: consultarea soldului fondurilor alocate IBAN-ului virtual in Contul Master și a istoricului tranzacțional, inițierea de transferuri-credit, administrare Carduri de Plată (emitere, activare, vizualizare si schimbare PIN, blocare si deblocare card, reemitere), accesarea extraselor de cont si exportul datelor contabile, configurarea alertelor, setarea limitelor de tranzacționare cu Cardul de Plata, autorizarea în Aplicație a plăților online efectuate cu Cardul de Plată, vizualizarea nivelurilor standard de comisioane si a documentelor contractuale;

Operațiuni de plată

În limita disponibilului fondurilor din Contul Master aferente IBAN-ului virtual, puteți efectua direct din Aplicație operațiuni de transfer-credit, precum și operațiuni de plată efectuate cu Cardul de Plată.

Toate operațiunile necesită autorizare din partea dvs., în acord cu măsurile de securitate impuse de lege și procedurile noaste interne, conform prevederilor paragrafului 6 de mai jos (Executarea operațiunilor de plată)..

Activitatea de informare și asistență contextuală

Agricover Payments oferă Clienților acces la conținut informativ și educațional, destinat sprijinirii activității economice, precum notificări zilnice privind prețurile de referință la cereale, oleaginoase și inputuri agricole, grafice comparative și serii istorice privind evoluțiile de prețuri în agribusiness, noutăți din sectorul agricol: subvenții, licitații, condiții meteorologice, modificări legislative.

Acest conținut are un caracter general și orientativ, nu constituie consultanță personalizată și nu angajează în niciun mod răspunderea Agricover Payments pentru exactitatea, integralitatea sau actualitatea informațiilor prezentate. Utilizarea acestor informații se face pe propria răspundere a Clientului, Agricover Payments neasumându-și nicio obligație de actualizare sau de garantare a veridicității lor.

Drepturile și obligațiile părților
1. Obligațiile Clientului

Clientul are obligația de a folosi serviciile Agricover Payments exclusiv în conformitate cu dispozițiile legale și contractuale aplicabile.

Clientul este direct responsabil de protejarea Elementelor de securitate și Cardurilor de Plată împotriva oricărei utilizări neautorizate.

În cazul în care observați sau suspectați o breșă de securitate, un acces neautorizat ori utilizarea abuzivă a Contului Master, a Cardurilor de Plată sau a oricărui serviciu, trebuie să informați fără întârziere Agricover Payments, printr-un canal oficial de comunicare mentionat la paragraful 15, pentru a ne permite luarea măsurilor necesare.

In vederea asigurării confidențialității Elementelor de securitate, Clientul are urmatoarele obligații:

(a) sa ia toate masurile pentru pastrarea in siguranta a Elementelor de Securitate in sensul protejarii acestora impotriva pierderii, furtului, copierii, deteriorarii sau utilizarii de catre o alta persoana;

(b) sa instiinteze Agricover Payments imediat, fara o intarziere nejustificata, cu privire la pierderea, furtul, distrugerea, utilizarea neautorizata a Elementele de Securitate sau a datelor unei persoane neautorizate sa le detina si sa solicite de indata blocarea accesului la servicii.

Agricover Payments nu își asumă nicio responsabilitate pentru dezvăluirea intenționată sau accidentală a Elementelor de Securitate de către Client sau pentru consecințele produse de o astfel de dezvăluire.

Obligațiile Agricover Payments

Agricover Payments are responsabilitatea de a menține funcționalitatea optimă a Contului Master și a infrastructurii digitale prin care sunt furnizate serviciile prestate dvs asa cum sunt enumerate in paragraful 3 (”Domeniul de aplicare”) și în paragraful 4 (”Utilizarea serviciilor”), asigurându-se că operațiunile sunt executate în mod fiabil și continuu.

În vederea menținerii calității serviciilor, Agricover Payments pune la dispoziția Clienților un serviciu de relații cu clienții pentru sprijin și asistență, disponibil prin canalele oficiale de comunicare afișate în Aplicația Agricover Pay și indicate și în cuprinsul paragrafului 15 (Date contact și Mecanismul de reclamații).

Agricover Payments își exprimă intenția de a furniza toate informațiile necesare, atât înainte de încheierea contractului, cât și pe parcursul derulării acestuia, într-un mod clar, concis și accesibil, în conformitate cu cerințele legale aplicabile.

O copie a acestor Condiții Generale va fi furnizată la adresa de e-mail înregistrată în Aplicația Agricover Pay.

Comunicarea dintre Agricover Payments și Client se realizează în limba română, prin intermediul Aplicației Agricover Pay (notificări în Aplicație și mesaje de tip push), prin e-mail, la adresa de e-mail indicată de Client la înregistrare, prin SMS, la Numărul de telefon mobil autorizat, precum și, după caz, prin canalele indicate în paragraful 15 („Date contact și Mecanismul de reclamații”). Pentru utilizarea Aplicației Agricover Pay sunt necesare: un dispozitiv mobil cu sistem de operare iOS ori Android, respectiv un browser web, o conexiune la internet și un număr de telefon mobil activ pentru primirea codurilor OTP.

Pe parcursul derulării Contractului-cadru, aveți dreptul să primiți, la cerere și în mod gratuit, pe suport hârtie sau pe alt suport durabil, clauzele Contractului-cadru, precum și informațiile și condițiile prevăzute la art. 125 din Legea nr. 209/2019, în conformitate cu art. 126 din aceeași lege. Versiunea în vigoare a Condițiilor Generale este disponibilă permanent în Aplicația Agricover Pay.

Executarea operațiunilor de plată

Toate operațiunile de plata necesită autorizare din partea Clientului, în acord cu măsurile de securitate impuse de lege și procedurile interne ale Agricover Payments (acestea fiind autentificarea strictă în Aplicație prin PIN-ul de acces sau prin autentificare biometrică pe dispozitivul mobil înrolat și, după caz, codul OTP transmis prin SMS).

Validarea fiecărei operațiuni presupune verificarea existenței fondurilor disponibile, validarea IBAN-ului beneficiarului plății, filtrarea AML/CFT, aplicarea regulilor antifraudă și de risc operațional.

Aplicația nu permite inițierea de operațiuni în lipsa fondurilor disponibile, inițierea de ordine de plată programate sau recurente și nici accesarea unui overdraft sau a unei linii de credit. De asemenea, Agricover Payments nu oferă linii de credit, nu primește numerar la sediu, nu acceptă depuneri fizice, nu utilizează agenți.

Ore-limită de primire a ordinelor de plată și termene de executare

Ordinele de transfer-credit în lei sunt executate prin sistemul de plăți aplicabil, stabilit automat de Agricover Payments în funcție de suma plății și de prestatorul de servicii de plată al beneficiarului, cu respectarea următoarelor ore-limită de primire:

Tipul transferului	Când se aplică	Ora-limită de primire (Zile lucrătoare)	Executare
Transfer între Clienții Agricover Payments	beneficiarul are un IBAN virtual alocat de Agricover Payments	permanent, 24/7	imediat
Transfer către conturi deschise la Libra Internet Bank S.A.	orice sumă	permanent, 24/7	în aceeași zi
Plăți Instant	sume sub 50.000 lei, banca beneficiarului participă la schema de plăți instant în lei	permanent, 24/7	de regulă în câteva secunde
Plăți prin sistemul SENT	sume sub 50.000 lei, banca beneficiarului nu participă la schema de plăți instant	14:00	în aceeași zi lucrătoare
Plăți prin sistemul ReGIS	sume de la 50.000 lei	14:30	în aceeași zi lucrătoare

Momentul primirii ordinului de plată este momentul autorizării acestuia de către Client în Aplicația Agricover Pay; de la acest moment ordinul de plată nu mai poate fi revocat. Ordinele de plată primite după ora-limită sau într-o zi care nu este zi lucrătoare se consideră primite în următoarea zi lucrătoare și sunt executate în acea zi. În toate cazurile, suma operațiunii de plată este creditată în contul prestatorului de servicii de plată al beneficiarului cel târziu până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare momentului primirii ordinului de plată.

Sumele încasate prin transfer bancar sunt puse la dispoziția Clientului imediat după creditarea lor în Contul Master de către Libra Internet Bank S.A.

Agricover Payments poate modifica orele-limită de mai sus în funcție de programul de procesare al prestatorilor de servicii de plată prin care execută operațiunile, cu informarea Clientului potrivit paragrafului 19 (Modificarea Condițiilor Generale).

După alocarea fondurilor, Aplicația Agricover Pay afișează soldul actualizat al fondurilor, însoțit de toate informațiile tranzacției (sumă, dată, referință, emitent).

Puteți verifica istoricul operațiunilor efectuate prin Contul Master prin intermediul Aplicației Agricover Pay, în istoricul tranzacțiilor și în informațiile Contului Master, care includ extrasele lunare și situația comisioanelor. Aceste informații sunt disponibile pe întreaga durată de activitate a relatiei contractuale cu Agricover Payments. În caz de închidere a contului, ne puteți contacta direct pentru obținerea acestor informații și vi le vom pune la dispoziție într-un termen rezonabil.

Măsuri de protejare a fondurilor

Fondurile Clientului sunt protejate din momentul în care ajung în Contul Master. Acestea vor fi creditate în Contul Master si identificate prin IBANul virtual alocat Clientului imediat ce sunt primite de noi și, în orice caz, nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare.

Fondurile din Contul Master sunt protejate în conformitate cu prevederile art. 38 din Legea nr. 209/2019, fiind păstrate în conturi distincte, separate de cele ale Agricover Payments S.A., și nu pot fi utilizate în alte scopuri.

Agricover Payments implementează politici stricte și măsuri tehnice specifice pentru protejarea Elementelor de Securitate și a datelor personale ale Clienților, precum:

Autentificare Strictă a Clienților (SCA) – Agricover Payments aplică standardul european privind autentificarea strictă, utilizând minimum două elemente independente de autentificare, în conformitate cu Regulamentul Delegat (UE) 2018/389.
Protecția datelor personale și financiare – datele Utilizatorilor sunt protejate prin criptare avansată atât în stocare cât și în tranzit. Accesul intern la date este strict limitat și monitorizat, asigurând confidențialitatea și integritatea permanentă a acestora.
Monitorizarea tranzacțiilor suspecte – Agricover Payments monitorizează în timp real tranzacțiile efectuate, generând alerte automate în caz de activități neobișnuite sau suspecte și poate restricționa temporar accesul utilizatorului în vederea verificărilor suplimentare.
Gestionarea incidentelor de securitate – în cazul pierderii, furtului sau utilizării neautorizate a elementelor de securitate (parolă, PIN, telefon), Clientul trebuie să informeze imediat Agricover Payments pentru blocarea imediată a accesului și limitarea potențialelor pagube.
Notificarea Clientului în caz de suspiciune de fraudă sau amenințări la adresa securității – în cazul unei suspiciuni de fraudă, al unei fraude reale sau al unor amenințări la adresa securității, Agricover Payments vă va notifica exclusiv prin notificare în Aplicația Agricover Pay sau prin e-mail transmis pe adresa de e-mail înregistrată în Aplicația Agricover Pay. Agricover Payments nu vă va solicita niciodată, prin niciun canal, Parola de acces, codul PIN, codul OTP sau datele complete ale Cardului de Plată; orice astfel de solicitare trebuie tratată ca tentativă de fraudă și raportată imediat prin canalele indicate în paragraful 15 ( „Date contact și Mecanismul de reclamații”).

Restituiri plăți procesate incorect

Agricover Payments depune toate eforturile pentru a procesa plățile cu promptitudine și acuratețe. Cu toate acestea, în mod excepțional, este posibil ca o plată să nu ajungă la destinatarul intenționat, să fie întârziată sau să nu poată fi efectuată.

Termenul maxim în care puteți notifica o astfel de eroare este de 13 luni de la data debitării sumei din Contul Master sau, după caz, până la data încetării relației contractuale dintre Client și Agricover Payments.

Înainte de a confirma orice operațiune de plată, este esențial să verificați exactitatea detaliilor beneficiarului plății. Agricover Payments nu este responsabilă pentru furnizarea de date incorecte (IBAN greșit sau un nume incorect).

Prin acceptarea acestor Condiții Generale, consimțiți că Agricover Payments are dreptul de a anula sau corecta tranzacții, atunci când există dovezi că plata a fost primită în mod fraudulos.

În cazul în care o persoană care a efectuat o plată eronată ne solicită, în scris, returnarea fondurilor, este posibil să fie necesar să furnizăm acesteia informații relevante, în limitele permise de legislația privind protecția datelor.

Răspunderea pentru operațiuni de plată neautorizate și returnarea fondurilor

În cazul în care observați că a fost efectuată o plată neautorizată din contul dumneavoastră ori constatați pierderea, furtul sau utilizarea neautorizată a unui Card de plată emis de Agricover Payments, vă rugăm să notificați fără întârziere Agricover Payments, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului, prin intermediul aplicației Agricover Pay sau prin canalele de contact indicate în paragraful 15 (”Date contact și Mecanismul de reclamații”).

Agricover Payments S.A. va rambursa suma aferentă operațiunii de plată neautorizate, în următoarele situații:

ați respectat obligațiile de păstrare a confidențialității Elementelor de securitate și nu ați acționat cu intenție sau neglijență gravă;
nu ați fi avut posibilitatea să detectați în timp util riscurile de utilizare frauduloasă a Elementelor de securitate sau a Cardului de plată;
operațiunea neautorizată s-a produs după notificarea transmisă către Agricover Payments privind compromiterea Cardului de plată sau Elementelor de securitate;
operațiunea a fost cauzată de o eroare sau omisiune din partea Agricover Payments sau persoanelor pentru care Agricover Payments este responsabilă;
ați realizat o plată pentru bunuri sau servicii achiziționate de la distanță (online, telefonic sau prin alte metode nefață-în-față), cu excepția cazurilor în care legea prevede contrariul (ex: anumite contracte de închiriere).

De asemenea, veți fi despăgubit(ă) pentru orice comisioane, taxe pe care le-ați suportat ca urmare a operațiunii neautorizate, dacă aceasta s-a produs din culpa Agricover Payments S.A. sau în circumstanțele de mai sus. În cazul unei operațiune de plată neautorizată, răspunderea dvs. poate fi limitată la echivalentul în lei al sumei de 30 EUR, numai dacă (i) instrumentul de plată a fost pierdut, furat sau utilizat fără drept; și (ii) ați respectat obligațiile prevăzute de prezentul Contract – cadru, inclusiv obligația de notificare imediată a pierderii, furtului sau utilizării neautorizate.

Rambursarea sumei aferente unei operațiuni de plată neautorizate se efectuează imediat și, în orice caz, cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare după ce Agricover Payments a constatat sau a fost notificată cu privire la operațiune, cu readucerea fondurilor dvs. la situația în care s-ar fi aflat dacă operațiunea neautorizată nu s-ar fi efectuat – cu excepția cazului în care Agricover Payments are motive rezonabile să suspecteze o fraudă și comunică aceste motive, în scris, autorității naționale competente.

Nu vom efectua restituirea fondurilor în cazul în care se constată că ați acționat cu intenție frauduloasă ori ați încălcat, cu intenție sau din neglijență gravă, obligațiile privind păstrarea confidențialității și securității elementelor de autentificare (inclusiv, dar fără limitare la, divulgarea Elementelor de Securitate unei terțe persoane), cu excepția cazului în care ne-ați notificat anterior efectuării operațiunii. De exemplu, nu veți putea solicita restituirea sumei dacă ați oferit voluntar altcuiva acces la Aplicația Agricover Pay sau la Cardul de plată, iar persoana respectivă a efectuat plăți fără consimțământul dumneavoastră.

Rambursarea operațiunilor de plată inițiate de beneficiari (comercianți)

În cazul în care o plată a fost inițiată de un beneficiar (comerciant), iar fondurile au fost debitate din Contul Master în baza unui consimțământ acordat anterior, aveți dreptul să solicitați rambursarea sumei, în condițiile prevăzute de art. 182 din Legea nr. 209/2019, dacă faceți dovada că (i) autorizația nu a indicat suma exactă a plății la momentul autorizării și (ii) suma debitată a depășit suma la care v-ați fi putut aștepta în mod rezonabil, având în vedere tiparul anterior de cheltuieli, condițiile contractului și circumstanțele relevante ale tranzacției.

Solicitarea de rambursare poate fi formulată în termen de 8 săptămâni de la data debitării fondurilor din cont, printr-o notificare transmisă către Agricover Payments S.A. prin canalele de contact indicate în paragraful 15 (Date contact și Mecanismul de reclamații) ). Agricover Payments S.A. va analiza cererea și va comunica în termen de cel mult 10 zile lucrătoare de la primirea solicitării dacă rambursarea este justificată.

Canale disponibile pentru raportarea suspiciunilor de fraudă

În cazul în care Cardul de plăți este pierdut sau furat sau în cazul în care aveți motive să credeți că Elementele de Securitate au fost dezvăluite unor terțe persoane, vă rugăm să contactați Agricover Payments imediat ce este posibil.

În astfel de situații este recomandată blocarea imediată a Cardului de Plată prin intermediul Aplicației Agricover Pay.

Agricover Payments vă recomandă să raportați cât mai rapid orice incident (dar nu mai târziu de 13 luni de la data la care suma a fost retrasă neautorizat sau executată incorect) prin unul dintre canalele digitale, rapide și sigure, prin care pot fi semnalate tranzacții neautorizate, tentative de fraudă sau compromiterea accesului la Aplicația Agricover Pay ori la Contul Master.

Fiecare sesizare este tratată cu maximum de seriozitate și veți primi din partea noastră o confirmare a înregistrării cazului și termenul estimativ de răspuns.

Durata relației contractuale dintre Agricover Payments și Client

Acest Contract - cadru este încheiat pe durată nedeterminată și este valabil până când acesta încetează prin acordul părților, prin denunțarea sa unilaterală de către una dintre părți sau în alte cazuri prevăzute de Condițiile Generale sau de lege.

Prevederile Contractului – cadru se aplică începând cu data acceptării acestor Condiții Generale, părțile fiind de acord cu reducerea termenului prevăzut la art. 125 alin. (2) din Legea nr. 209/2019.

Suspendarea și închiderea IBAN-ului virtual al Clientului
1. Închiderea IBAN-ului virtual al Clientului in Contul Master la inițiativa Clientului

Aveți posibilitatea de a înceta în orice moment relația contractuală cu Agricover Payments, prin solicitarea închiderii IBANului virtual alocat in Contul Master, în condițiile prevăzute în paragraful 14 (”Încetarea Contractului-cadru la inițiativa Clientului”). Cererea se poate transmite prin intermediul Aplicației Agricover Pay sau în scris, utilizând canalele prezentate în aceste Condiții Generale. Închiderea IBANului virtual alocat in Contul Master nu presupune aplicarea unor comisioane sau costuri suplimentare din partea noastră.

Cu toate acestea, este posibil să fie necesar să achitați contravaloarea serviciilor deja prestate până la data încetării contractului – de exemplu, costul aferent emiterii unui Card de Plată suplimentar sau alte servicii solicitate expres de dumneavoastră înainte de închidere.

În anumite situații – de exemplu, dacă asupra IBANului virtual alocat in Contul Master există măsuri de indisponibilizare (precum popriri sau restricții impuse de lege) – închiderea IBANului virtual alocat in Contul Master nu va putea fi procesată până la clarificarea situației juridice sau finalizarea eventualelor investigații.

Dacă, după închiderea IBAN-ului virtual alocat in Contul Master, doriti să accesați fondurile rămase, ne puteți contacta oricând, în termen de până la cinci ani, prin intermediul Serviciului de Asistență Clienți. Vom procesa solicitarea dumneavoastră și vom transfera sumele deținute, sub rezerva respectării prevederilor legale și contractuale aplicabile la momentul respectiv.

Închiderea IBAN-ului virtual alocat in Contul Master nu afectează relația juridică dintre dvs. și alte entități din Grupul Agricover.

Suspendarea sau blocarea IBAN-ului virtual alocat in Contul Master și a Cardurilor de plată

Pentru a asigura securitatea fondurilor dumneavoastră și a sistemelor noastre, Agricover Payments S.A. poate restricționa temporar accesul la Contul Master sau, după caz, poate bloca utilizarea Cardurilor de Plată în următoarele situații:

în cazul în care notificați cu privire la pierderea, furtul, compromiterea Elementelor de Securitate. Vă rugăm să ne informați imediat ce luați cunoștință de astfel de incidente;
atunci când există motive întemeiate ca Agricover Payments să considere că securitatea Contului Master este compromisă sau că instrumentele de plată sunt utilizate în mod fraudulos ori neautorizat.

De asemenea, Agricover Payments are obligația legală de a suspenda sau restricționa accesul la Contul Master în situații în care acest lucru este impus de legislația română sau europeană aplicabilă, de ordine ale autorităților competente ori în alte cazuri prevăzute de prezentul contract-cadru.

Agricover Payments va va informa, prin intermediul Aplicației Agricover Pay sau printr-un alt canal de comunicare adecvat stabilit in paragraful 16 , înainte de luarea măsurii de suspendare sau restricționare acces sau, dacă acest lucru nu este posibil, imediat după ce măsura a fost aplicată. De asemenea, va va comunica și motivele acestei măsuri, în măsura în care divulgarea acestora nu afectează securitatea sistemelor noastre sau nu contravine prevederilor legale.

Contul dumneavoastră va fi deblocat de îndată ce încetează motivele care au condus la restricționarea sa.

Suspendarea sau încetarea Contractului - cadru la inițiativa Agricover Payments

Agricover Payments poate suspenda temporar sau închide definitiv Contul Master, respectiv IBAN-ul virtual alocat Clientului in Contul Master inclusiv accesul la toate serviciile conexe, în următoarele situații excepționale:

dacă există suspiciuni justificate cu privire la activități frauduloase, ilegale sau care contravin politicilor noastre interne ori legislației aplicabile;
dacă nu furnizați informațiile solicitate în cadrul proceselor de cunoaștere a clientelei (AML/CFT/KYC), sau dacă Agricover Payments aremotive să considere că informațiile furnizate sunt incorecte, incomplete sau false;
dacă ați încălcat dispozițiile acestor Condiții Generale sau ale Termenilor și Condițiilor de utilizare a Aplicației Agricover Pay, iar această situație nu a fost remediată într-un termen rezonabil după notificarea corespunzătoare;
dacă utilizarea Aplicației Agricover Pay sau a serviciilor oferite de Agricover Payments aduce atingere integrității sistemelor tehnice sau reputației Agricover Payments S.A.;
dacă utilizarea IBANului virtual alocat Clientului în Contul Master se face în mod abuziv, ori în condiții care creează riscuri pentru Agricover Payments sau ceilalți utilizatori;
dacă suspendarea sau închiderea Contului Master sau a IBAN-ului virtual alocat Clientului în Contul Master este impusă de autorități ori de o hotărâre judecătorească.

Agricover Payments poate decide, de asemenea, încetarea relației contractuale din alte motive legitime, prevăzute în prezentul document sau în legislația aplicabilă. În asemenea cazuri, veti fi notificat cu cel puțin două luni calendaristice înainte de data încetării, prin intermediul Aplicației Agricover Pay sau printr-un alt canal de comunicare adecvat indicat in paragraful 15 (Date contact și Mecanismul de reclamații).

Închiderea contului poate atrage încetarea automată a altor contracte încheiate cu dumneavoastră prin intermediul Agricover Payments sau a serviciilor auxiliare aferente. Pentru detalii suplimentare, vă puteți adresa echipei Agricover Payments de suport sau puteți consulta documentația contractuală pusă la dispoziție prin Aplicația Agricover Pay.

Încetarea Contractului – cadru la inițiativa Clientului

Puteți denunța unilateral acest Contract - cadru oricând, fără plata niciunei penalități și fără a trebui să specificați motivul. Orice sume sau comisioane datorate Agricover Payments la data încetării (spre exemplu, pentru emiterea unor Carduri de Plată) vor fi achitate anterior închiderii IBAN-ului virtual alocat în Contul Master.

Puteți transmite solicitarea prin intermediul canalelor de comunicare indicat in paragraful 15 (Date contact și Mecanismul de reclamații). Închiderea contului este gratuită și nu implică penalități.

Încetarea Contractului – cadru și închiderea Contului Master au loc în termen de 30 de zile de la data transmiterii notificării privind intenția de denunțare a acestuia, cu excepția următoarelor situații:

Atunci când denunțarea unilaterală intervine ca urmare a unei modificări a Condițiilor Generale, situație în acre încetarea produce efecte începând cu data la care s-ar fi aplicat modificările;
Atunci când asupra Contului Master au fost instituite popriri sau alte măsuri de indisponibilizare, sau dacă acesta este restricționat temporar din alte motive permise de lege, închiderea Contului Master nu va putea fi procesată până la soluționarea completă a acestor situații și/sau până la finalizarea investigațiilor necesare.

Date contact și Mecanismul de reclamații

Agricover Payments își dorește ca fiecare Client să fie mulțumit de serviciile noastre. Cu toate acestea, în cazul în care sunteți nemulțumit de un serviciu sau doriți să formulați o reclamație, vă rugăm să ne contactați în mod direct –vom depune toate eforturile pentru a remedia situația cât mai rapid și eficient.

Puteți transmite o reclamație prin intermediul canalelor noastre oficiale: prin intermediul Aplicației Agricover Pay (chat dedicat) sau utilizând unul dintre canalele de mai jos:

Canal disponibil	Modalitate de acces
E-mail suport clienți	[email protected]

Telefon (L–V, 08:30–17:00)	+40 21 9145

Toate reclamațiile sunt înregistrate și analizate cu promptitudine. Veți primi un răspuns final în termen de 15 zile lucrătoare de la data înregistrării plângerii. În situații excepționale, acest termen poate fi extins până la 30 de zile lucrătoare, caz în care veti fi informat în mod corespunzător cu privire la această întârziere.

Pentru analizarea unei reclamații, va trebui să furnizați Agricover Payments următoarele informații:

numele complet;
numărul de telefon și adresa de e-mail asociate Contului de Utilizator;
o descriere clară a problemei și momentul în care a apărut;
ce soluție considerați că ar putea rezolva situația.

Veți primi răspunsprin e-mail, în limba română.

Dacă nu sunteți mulțumit de modul în care a fost soluționată reclamația, aveți dreptul de a vă adresa Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar (CSALB), autorizat să soluționeze extrajudiciar disputele privind serviciile de plată prevăzute în articolele 111–221 din Legea nr. 209/2019. Informații suplimentare pot fi obținute de pe site-ul https://csalb.ro.

Pentru situații privind prelucrarea datelor cu caracter personal, aveți dreptul de a formula o reclamație la Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP). Informații suplimentare pot fi obținute de pe site-ul ANSPDCP .

În cazurile prevăzute la art. 222 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019, te poți adresa Băncii Naționale a României. Informații suplimentare pot fi obținute de pe site-ul BNR.

Prelucrarea datelor cu caracter personal

Datele cu caracter personal sunt prelucrate în conformitate cu GDPR și politica de prelucrare a datelor cu caracter personal a Agricover Payments, disponibilă în Aplicația Agricover Pay.

Răspundere

Agricover Payments S.A. este responsabilă pentru executarea corectă a operațiunilor autorizate, în conformitate cu aceste Condiții Generale și legislația aplicabilă.

Sunteți responsabil pentru păstrarea confidențialității Elementelor de Securitate ale Contului Master și Cardului de Plată, precum și pentru orice utilizare frauduloasă sau neautorizată a Contului Master cauzată de neglijență.

Nu este permisă partajarea Elementelor de Securitate cu nimeni în afară de un furnizor de terț care acționează în conformitate cu cerințele de reglementare. Pentru a menține confidențialitatea acestor date, vă recomandăm să păstrați dispozitivele prin care accesați Aplicația Agricover Pay în siguranță și să nu lăsați alte persoane să le folosească.

Activități Externalizate

Agricover Payments S.A. utilizează externalizarea unor activități operaționale și servicii tehnologice, în scopul asigurării unui nivel ridicat de specializare, securitate și continuitate a serviciilor oferite utilizatorilor. Activitățile externalizate și furnizorii aferenți sunt:

Procesarea operațiunilor cu carduri și emiterea instrumentelor de plată – sunt externalizate către TSYS Europe, Czech Republic, s.r.o.,, cu sediul în Cehia, V Olšinách 626/80, Strašnice, 100 00, Praga, înregistrată în Registrul Comerțului Praga sub nr. C433259, Cod TVA CZ 2380819 , procesator autorizat de plăți și furnizor specializat de servicii tehnologice, care asigură personalizarea, distribuția cardurilor, managementul proceselor aferente schemei de plată VISA și procesarea decontărilor aferente, conform standardului PCI DSS.

Găzduirea Aplicației Agricover Pay și stocarea datelor – sunt externalizate către Microsoft Azure Cloud – platforma de cloud computing utilizată pentru găzduirea aplicației digitale, a bazelor de date și a sistemelor interne, în regim securizat, exclusiv administrată de Agricover Payments S.A. Stocarea datelor are loc (cu titlu primar) în Amsterdam, Olanda și (în scop de back-up, pentru replicare și recuperare în caz de dezastru) în centrul de date localizat în Dublin, Irlanda.

Agricover Payments monitorizează permanent calitatea și conformitatea activităților externalizate și rămâne responsabilă în mod direct față de Clienți și autoritățile competente pentru orice servicii prestate prin intermediul furnizorilor menționați anterior.

Modificarea Condițiilor Generale

Agricover Payments S.A. își rezervă dreptul de a modifica aceste Condiții Generale pentru a reflecta în mod corect și transparent realitățile operaționale, juridice sau tehnologice care influențează furnizarea serviciilor. Astfel, ajustările pot avea loc în următoarele cazuri:

pentru a clarifica sau adapta formulările, în scopul unei mai bune înțelegeri a prevederilor contractuale;
în cazul în care apar modificări în structura sau funcționarea serviciilor, a infrastructurii tehnice ori a modului de organizare internă;
dacă intervin noi obligații legale, reglementări sau cerințe impuse de autorități de supraveghere ori de reglementare;
ca urmare a variației costurilor asociate furnizării serviciilor;
în situația în care se lansează funcționalități, servicii sau produse noi care au impact asupra relației contractuale deja existente.

Pentru modificările care afectează drepturile sau obligațiile contractuale, Agricover Payments va transmite o informare cu cel puțin două luni înainte de data aplicării acestora. Notificarea va fi transmisă pe un suport durabil – prin intermediul aplicației Agricover Pay și/sau pe adresa de e-mail comunicată de dumneavoastră.

Dacă nu sunteți de acord cu modificările propuse, aveți dreptul să denunțați unilateral Contractul-cadru, în mod gratuit și fără penalități, cu efect de la data la care s-ar fi aplicat modificările, notificându-ne în acest sens, înainte de data propusă pentru intrarea lor în vigoare, prin canalele indicate în paragraful 15 ( „Date contact și Mecanismul de reclamații”).

Forma revizuită a Condițiilor Generale va fi disponibilă și pe site-ul oficial. În lipsa unei notificări scrise din partea dumneavoastră prin care solicitați închiderea relatiei contractuale înainte de data aplicării modificărilor, Agricover Payments vaconsidera că sunteți de acord cu noile condiții și, începând cu data notificată, vor produce efecte în locul versiunii anterioare.

Prevederi finale

Orice litigiu cu privire la aceste Condiții Generale va fi soluționat de instanțele de judecată din România, potrivit legii române. Acceptarea Condițiilor Generale reprezintă acordul expres al Clientului la aplicarea prezentei clauze jurisdicționale. In cazul in care una dintre dispozițiile acestor Condiții Generale va fi declarată ilegală, nulă sau neaplicabilă, oricare ar fi motivul, aceasta va fi considerată ca nefăcând parte din aceste Condiții Generale si nu va afecta validitatea si nici aplicarea celorlalte dispoziții.

Condițiile Generale se completează cu prevederile Codului Civil şi ale altor acte normative care reglementează raporturile juridice dintre profesioniști şi care, eventual, ar deveni incidente în raporturile de faţa.

Dacă aceste Condiții Generale se traduc în altă limbă, traducerea are doar rol de referință și se va aplica versiunea în limba română. Prin acceptarea acestor Condiții Generale, confirmați faptul că înțelegeți limba română și sunteți de acord să comunicați cu Agricover Payments în limba română în ceea ce privește drepturile și obligațiile din prezentul contract, inclusiv în legătură cu transmiterea și rezolvarea oricăror reclamații.

TERMENI SI CONDITII DE UTILIZARE A APLICATIEI AGRICOVER PAY

Aplicația Agricover Pay (denumită în continuare ”Aplicația”) este platforma digitală (aplicație mobilă și, după caz, interfață web) pusă la dispoziție de către Agricover Payments Utilizatorilor Clienților săi (astfel cum sunt definiți mai jos), prin care aceștia pot gestiona relația de afaceri cu Agricover Payments.

Acești termenii și condiții de utilizare (împreună cu documentația menționată în aceștia) constituie termenii și condițiile de utilizare pe baza cărora Utilizatorul accesează și utilizează Aplicația. Prezentii Termeni și Condiții fac parte din Contractul-cadru încheiat între Client și Agricover Payments și se completează cu Condițiile Generale Agricover Payments SA („Condițiile Generale”), care prevalează în caz de neconcordanță.

Prin instalarea, înregistrarea și folosirea Aplicației, confirmați că acceptați acești Termeni și Condiții de utilizare și documentația menționată în aceștia. În cazul în care nu sunteți de acord cu prezentele condiții de utilizare, vă rugam să ștergeți Aplicația.

Definiții
1. 2. În cuprinsul acestor Termeni și Condiții de Utilizare a Aplicației Agricover Pay, termenii de mai jos vor avea urmatoarea semnificatie:

„Cont de Utilizator” – contul deschis în Aplicația Agricover Pay pe baza solicitării exprese a Clientului.

„Grupul Agricover” – inseamna societatea mama Agricover Holding S.A., impreuna cu toate companiile controlate direct sau indirect de aceasta, precum dar fără a se limita la companiile: Agricover Credit IFN S.A., Agricover Distribution S.A., Agricover Technology S.R.L., Agricover Payments, precum si succesorii juridici ai acestor entitati.

„Numarul de telefon mobil autorizat” – reprezinta numarul de telefon utilizat pentru inregistrarea in Aplicație;

„Numele de utilizator” – reprezintă adresa de e-mail utilizată la crearea contului în Aplicatțe;

„Utilizator” – persoana fizică, reprezentant legal ce inițiază sau primește o operațiune de plată in numele si pe seama Clientului, în relație contractuală directă cu Agricover Payments S.A.

Accesul la Aplicatia Agricover Pay
1. 1. Aplicația Agricover Pay poate fi descărcată și folosită de pe orice terminal mobil de tip smartphone sau tabletă cu conexiune GSM/Wi-fi și sistem de operare Android sau iOS.
2. 2. Clientul și fiecare Utilizator acceptă în mod expres că a luat la cunoștință de faptul că utilizarea Aplicației Agricover Pay este esențială pentru accesarea serviciilor, pentru acces la Contul de Utilizator și efectuarea oricăror altor acțiuni în cadrul contului, iar pierderea Elementelor de Securitate sau dezvăluirea acestora către persoane neautorizate poate duce la pierderea contului, tranzacții nedorite, accesarea nepermisă a datelor personale sau chiar la închiderea Contului de utilizator.
3. 3. Pentru ca Aplicația să poată funcționa optim, este necesar ca Utilizatorul să permită Aplicației sa acceseze anumite funcții ale telefonului, conform solicitărilor primite prin mesaje de sistem în cadrul Aplicației. Aceste funcții vor fi accesate doar ulterior acordării accesului de către Utilizator în mod expres, insa este posibil ca refuzul sa influenteze sau chiar sa impiedice functionarea Aplicatiei.
Crearea Contului de Utilizator
1. 1. Crearea Contului de Utilizator se realizeaza direct de catre Utilizator in Aplicatie, pe baza adresei de email si a numarului de telefon validate cu Elementele de Securitate, urmand pasii din Aplicatia Agricover Pay.
2. 2. Pentru a accesa serviciile disponibile în Aplicație, Utilizatorul trebuie sa aibă vârsta de minim 18 ani si sa fie cetățean român sau al Uniunii Europene, cu domiciliul pe teritoriul României/ UE, să urmeze toți pașii de înregistrare, să seteze să seteze Elementele de securitate (Parola de acces și PIN-ul de acces) și să dețină calitatea de reprezentant legal al Clientului.
Funcționalitățile Aplicației
1. 1. Aspecte Generale

Aplicația permite Utilizatorului:

Consultarea soldului fondurilor alocate IBAN-ului virtual in Contul Master și a istoricului tranzacțional;
Inițierea de transferuri de credit (Ordine de Plata) și autorizarea în Aplicație a plăților online efectuate cu Cardul de Plată;
Administrare Carduri de Plată (emitere, activare, vizualizarea și schimbarea PIN-ului,blocare si deblocare, reemitere);
Modificarea limitelor de tranzacționare;
Accesarea extraselor de cont și exportul datelor contabile
 Configurarea alertelor și primirea notificărilor;
 Gestionarea Elementelor de securitate și blocarea/deblocarea accesului la Aplicație;
Vizualizarea nivelurilor standard de comisioane și a documentelor contractuale;
Orice alte funcționalități și servicii descrise în Condițiile Generale, în măsura în care sunt disponibile în Aplicație.
1. 2. Blocarea/deblocarea accesului la Aplicație
2. 2.1.Agricover Payments va proceda la blocarea accesului Utilizatorului la Aplicația Agricover Pay in următoarele cazuri:

Informarea Agricover Payments cu privire la furtul/pierderii Elementelor de securitate;
Detectarea unor operatiuni nepermise sau din motive de securitate, legate de o suspiciune de utilizare neautorizata sau frauduloasa a Aplicatiei;
In alte situatii prevăzute de Condițiile Generale sau in care exista un risc semnificativ.

4.2.2. In masura in care este posibil, Agricover Payments va informa Utilizatorul cu privire la intentia de restrictionare a accesului la Aplicatia Agricover Pay . In cazul in care Agricover Payments nu poate informa imediat Utilizatorul, acesta va informa Utilizatorul in cel mai scurt timp posibil. Cerinta de informare a Utilizatorului nu se aplica cand prin aceasta s-ar compromite masuri de securitate rezonabile sau aceasta informare ar fi contrara prevederilor legale.

4.2.3. In cazul solicitarii de catre Utilizator sau Client, blocarea accesului la Aplicatia Agricover Pay devine efectiva dupa ce Agricover Payments a luat toate masurile adecvate de blocare, iar Utilizatorului si Clientului i s-a confirmat telefonic sau prin e-mail, ca respectivul Cont de Utilizator a fost blocat.

4.2.4. In cazul in care Elementele de securitate au fost furate/pierdute sau in care Aplicatia Agricover Pay a fost utilizata in mod abuziv, Utilizatorul trebuie imediat:

(a) sa nu mai utilizeze Aplicația Agricover Pay;

(b) sa confirme pierderea, furtul sau posibila utilizare abuziva, utilizând canalele de comunicare indicate în Aplicație sau în Condițiile Generale.

Răspunderea utilizării Aplicației
1. Agricover Payments si orice alta entitate parte a Grupului Agricover, precum si orice alta entitate implicata in dezvoltarea si functionarea Aplicatiei, sunt exonerate de raspundere pentru orice prejudicii, directe sau indirecte, cauzate Utilizatorului, Clientului si/sau oricaror alte persoane ca urmare a utilizarii/imposibilitatii de utilizare a Aplicatiei Agricover Pay sau a unor fraude, în măsura în care acestea se datorează unor motive neimputabile Agricover Payments și fără a aduce atingere răspunderii Agricover Payments prevăzute în secțiunile 8, 9 și 17 din Condițiile Generale și în Legea nr. 209/2019.
2. Utilizatorul raspunde in mod solidar cu Clientul pentru operatiunile de plată autorizate, realizate si/sau ordonate de acesta prin intermediul Aplicatiei, Agricover Payments si orice entitate din Grupul Agricover fiind exonerate de raspundere pentru orice prejudicii astfel cauzate Clientului si/sau oricaror alte persoane, cu excepția prejudiciilor cauzate de neexecutarea sau executarea incorectă a operațiunilor de plată de către Agricover Payments, pentru care se aplică secțiunile 8 și 17 din Condițiile Generale.
3. Agricover Payments si orice entitate din Grupul Agricover sunt exonerate de raspundere pentru orice prejudicii cauzate de nerespectarea de catre Utilizator / Client a Termenilor si Conditii de utilizare a Aplicatiei.
4. Clientul și Utilizatorul raspund în mod solidar pentru orice pierdere/prejudiciu direct sau indirect, indiferent cum este produs, ca urmare a nerespectarii de catre Utilizator a instructiunilor de folosire a Aplicatiei, precum și orice pierdere cauzată de către aceștia, în limitele răspunderii stabilite în secțiunea 9 (Răspunderea pentru operațiuni de plată neautorizate și returnarea fondurilor) din Condițiile Generale în ceea ce privește operațiunile de plată neautorizate.
5. Clientul isi asuma integral raspunderea pentru folosirea de catre Utilizator a Aplicatiei Agricover Pay.
6. Fără a aduce atingere drepturilor Clientului prevăzute în secțiunile 8, 9, 10 și 17 din Condițiile Generale, Utilizatorul / Clientul nu are dreptul de a solicita de la Agricover Payments nicio despăgubire, indiferent de natura acesteia (inclusiv, dar fără a se limita la: pierderi de oportunități de afaceri, pierderi de profit, pierderea clientelei sau a fondului comercial), în oricare dintre următoarele situații: a) prejudiciul invocat rezultă din furnizarea de către Utilizator / Client a unor informații inexacte sau incomplete; b) prejudiciul rezultă dintr-o încălcare a Contractului – cadru de către Utilizator / Client; c) prejudiciul nu este în mod rezonabil previzibil la data încheierii Contractului - cadru ca fiind o consecință posibilă a eventualei încălcări a obligațiilor Agricover Payments; d) prejudiciul nu are o legătură cauzală directă și clară cu fapta imputabilă Agricover Payments; e) neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor asumate prin Contractul – cadru se datorează forței majore sau unor circumstanțe imprevizibile aflate în afara controlului Agricover Payments, cum ar fi: defecțiuni tehnice grave ale sistemelor informatice, întreruperi în infrastructura de comunicații sau plăți, greve, conflicte de muncă ori măsuri ale autorităților publice, caz în care Agricover Payments a depus toate eforturile rezonabile pentru a limita consecințele.
Modificari ale Termenilor si Conditiilor de utilizare a Aplicatiei
1. Agricover Payments poate modifica Termenii și Condițiile Aplicației Agricover Pay în orice moment, cu respectarea prevederilor de mai jos. Modificările care nu afectează drepturile și obligațiile părților (cum ar fi actualizările tehnice prevăzute la art. 6.6 de mai jos sau corectarea unor erori materiale) pot fi aduse la cunoștința Utilizatorului fără notificare prealabilă, prin afișare direct în Aplicația Agricover Pay. Modificările care afectează drepturile sau obligațiile părților se comunică și produc efecte exclusiv în condițiile prevăzute la art. 6.4 de mai jos și în paragraful 19 (”Modificarea Condițiilor Generale”) din Condițiile Generale, cu respectarea art. 127 din Legea nr. 209/2019.
2. Agricover Payments are dreptul oricand, la libera sa alegere, sa modifice orice parte a Termenilor si Conditiilor de utilizare a Aplicației Agricover Pay, pe care o considera necesara, pentru a satisface orice consideratii comerciale, tehnice sau financiare, sub rezerva restrictiilor jurisdictiei locale, urmând ca aceste modificări sa fie aduse la cunoștința Utilizatorului și a Clientului în conformitate cu art. 6.1 și 6.4 de mai jos, cu paragraful 19 din Condițiile Generale și cu prevederile legale aplicabile.
3. Agricover Payments își rezervă dreptul de a actualiza Aplicația în orice moment și de a schimba conținutul acesteia.
4. Agricover Payments depune toate eforturile pentru a pune la dispoziția Utilizatorilor toate versiunile Termenilor și Condițiilor. Cu toate acestea, în cazul în care o anumită versiune nu este disponibilă, aceasta va putea fi oricând solicitată Agricover Payments pe e-mail. Pentru modificările care afectează drepturile sau obligațiile contractuale, vom transmite o informare cu cel puțin două luni înainte de data aplicării acestora. Notificarea va fi transmisă pe un suport durabil – prin intermediul aplicației Agricover Pay și/sau pe adresa de e-mail comunicată de dumneavoastră. Dacă nu sunteți de acord cu modificările propuse, aveți dreptul să denunțați unilateral Contractul-cadru, în mod gratuit și fără penalități, cu efect de la data la care s-ar fi aplicat modificările, notificându-ne în acest sens, înainte de data propusă pentru intrarea lor în vigoare, prin canalele indicate în paragraful 15 din Condițiile Generale ( „Date contact și Mecanismul de reclamații).
5. Varianta revizuită a Termenilor și Condițiilor de utilizare a Aplicației Agricover Pay va fi disponibilă și pe site-ul nostru oficial. În lipsa unei notificări scrise din partea dumneavoastră prin care solicitați închiderea relatiei contractuale înainte de data aplicării modificărilor, vom considera că sunteți de acord cu noile condiții și, începând cu data notificată, vor produce efecte în locul versiunii anterioare.
6. Nu constituie modificări ale Termenilor și Condițiilor de utilizare a Aplicației Agricover Pay actualizările tehnice ale Aplicației (versiuni noi, îmbunătățiri de securitate, modificări ale interfeței, funcționalități opționale suplimentare) care nu afectează drepturile și obligațiile părților; acestea sunt aduse la cunoștința Utilizatorului prin magazinul de aplicații sau prin mesaje afișate în Aplicație. Pentru utilizarea în siguranță a Aplicației poate fi necesară instalarea versiunii actualizate; neinstalarea acesteia poate limita sau împiedica funcționarea Aplicației.
Anularea Contului de Utilizator
1. Agricover Payments are dreptul sa anuleze imediat accesul la Contul de Utilizator daca are motive întemeiate sa aprecieze ca Utilizatorul / Clientul, în condițiile și cu respectarea obligațiilor de informare prevăzute în paragraful 13 (Suspendarea și închiderea IBAN-ului virtual al Clientului) din Condițiile Generale, dacă are motive întemeiate să aprecieze că Utilizatorul / Clientul:

pune Agricover Payments intr-o pozitie in care ar putea incalca o lege, un regulament sau o alta obligatie care se aplica acestuia;
refuza sa coopereze cu Agricover Payments in ceea ce priveste solicitari legitime, spre exemplu dar fara a se limita la furnizarea de informatii pentru confirmarea identitatii sale sau a sursei fondurilor;
ofera Agricover Payments orice informatii false sau incercari de inducere in eroare in orice moment;
comite (sau incearca) frauda impotriva Agricover Payments , sau a unui tert;
foloseste Aplicatia (sau permite altcuiva sa o foloseasca) pentru activitati infractionale;
permite utilizarea serviciului Aplicatiei Agricover Pay de catre o persoana neautorizata.

Confidentialitate
1. Partile se angajeaza sa pastreze confidentialitatea informatiilor obtinute in baza Termenilor si Conditiilor.
2. Este permisa transmiterea datelor catre societatile Grupului Agricover, actionari ai Agricover Payments sau care fac parte din acelasi grup de firme, catre dezvoltatorii IT si tertii implicati in furnizarea de servicii conexe aferente furnizării serviciilor de plată, societati de asigurare / brokeri de asigurare, agentii de colectare debite/recuperare a creantelor, notari publici, executori judecatoresti, avocati, evaluatori autorizati, contabili, auditori, consultanti, furnizori de servicii, autoritatii publice din Romania sau din strainatate etc. Transmiterea datelor cu caracter personal către categoriile de destinatari menționate se realizează exclusiv în condițiile prevăzute de Politica de confidențialitate a Agricover Payments, de secțiunea 16 din Condițiile Generale și de legislația aplicabilă în materia protecției datelor cu caracter personal.
3. În lipsa unor prevederi legale contrare, obligatiile de Confidentialitate stipulate in prezentele Termeni si Conditii raman valabile si pe parcursul a 5 ani dupa incetarea (totala sau partiala) a relatiilor intre parti.
Prelucrarea datelor cu caracter personal.
1. Protectia datelor cu caracter personal prelucrate in legatura cu utilizarea Aplicatiei reprezintă o preocupare majora a Agricover Payments.
2. Informatiile cu privire la modul de prelucrare a datelor cu caracter personal se gasesc in sectiunea Politica de prelucrare a datelor cu caracter personal a Agricover Payments .
Drepturi de proprietate intelectuala si industriala.
1. Aplicația, elementele sale componente, elementele grafice, precum si conținutul acesteia sunt deținute de Agricover Payments, iar Utilizatorul înțelege ca nu are niciun drept asupra acestora, cu excepția dreptului limitat de instalare și folosire a Aplicației, conform acestor Termeni si Condiții.
2. Utilizatorul înțelege că informațiile care sunt puse la dispoziție prin intermediul Aplicației sunt proprietatea Agricover Payments și sunt protejate, în condițiile legii, prin drepturi de autor , mărci sau alte drepturi de proprietate intelectuală.
3. Toate numele de companii, mărci înregistrate, mărci de servicii, denumiri comerciale, logo-uri și sigle sunt protejate de normele aplicabile în materia drepturilor de proprietate intelectuală. Nimic din conținutul acestei Aplicații nu trebuie interpretat ca acordarea de licență sau drept de utilizare a oricărei mărci înregistrate prezentate pe acest site fără permisiunea scrisă din partea Agricover Payments sau titularilor respectivelor drepturi de proprietate intelectuală.
4. Utilizatorul are dreptul de a descărca și utiliza Aplicația exclusiv în scopurile menționate în acești Termeni și Condiții, pentru care Agricover Payments acorda o licență neexclusivă și limitată în acest sens. Astfel, sunt interzise:
- folosirea Aplicației în scopuri ilegale;
- vânzarea, exportul, licențierea, modificarea, copierea, aplicarea metodelor de inginerie inversă, distribuirea sau transmiterea Aplicația fără acordul prealabil, scris al Agricover Payments ;
- realizarea de lucrări derivate, sub-licențierea, împrumutul ori utilizarea Aplicației, software-ului care stă la baza Aplicației sau oricăror altor componente ale acesteia in alte scopuri;
- punerea la dispoziție in alt mod a Aplicația pentru ca o terță parte să o poată copia.
- republicarea materialelor încărcate in Aplicație (incluzând republicarea pe diverse site-uri sau platforme online si/sau offline);
- prezentarea în mod public a oricăror materiale încărcate în Aplicație;
- reproducerea, copierea sau exploatarea materialelor încărcate in Aplicație în scopuri comerciale.
Jurisdictie.
1. Orice litigiu cu privire la Aplicatie va fi solutionat de instanta de judecata material competenta de la sediul Agricover Payments, potrivit legii romane.
2. Termenii si Conditiile se completează cu prevederile Codului Civil şi ale altor acte normative care reglementează raporturile juridice dintre profesionişti şi care, eventual, ar deveni incidente în raporturile de faţa. Nicio prevedere din acești Termeni și Condiții nu poate fi interpretată în sensul limitării sau înlăturării drepturilor conferite Clientului sau Utilizatorului prin Condițiile Generale ori prin dispozițiile legale imperative aplicabile, inclusiv prin Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată.
3. Utilizarea Aplicatiei reprezinta acordul expres al Utilizatorului la aplicarea prezentei clauze jurisdictionale. In cazul in care una dintre dispozitiile acestei notificari legale va fi declarata ilegala, nula sau neaplicabila oricare ar fi motivul, aceasta va fi considerata ca nefacand parte din acesta notificare legala si nu va afecta validitatea si nici aplicarea celorlalte dispozitii.